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应对厄尔尼诺 买洪水险有用吗?

作者: 来源:未知 2019-11-15

为了应对厄尔尼诺可能带来的灾害,保护居民房产,联邦紧急管理局(Federal Emergency Management Agency,简称FEMA)的官员过去几个月一直忙着推销洪水保险,而且成绩不错。
应对厄尔尼诺 买洪水险有用吗? 专家警告今冬厄尔尼诺会引发洪水、泥石流和山体滑坡,但房屋险和洪水险并未覆盖所有与暴雨相关的损失。(David McNew/Getty Images)

洪水险销售增长12%

上周,由于长期等待的厄尔尼诺大雨来到了加州,FEMA宣布全州范围洪水保险的销售增加了12%,该机构说,这是近年来洪水险销售的首次增长。不过,官员们仍然担心,有很多人错误以为他们购买的标准房屋险会覆盖洪水造成的损失。很可能就是这个原因,使得加州只有约9%的人购买了洪水保险。

即使购买了洪水险,也很有可能会感到失望,因为国家洪水保险计划(National Flood Insurance Program)对于赔偿哪种损失做了详细的规定。消费者倡导组织United Policyholders执行经理布赫(Amy Bach)说,除非你真的遭受过严重损失,你才能看出自己的保险覆盖范围有多大。

平价唯一选择:国家洪水保险计划

国会是在1968年创立国家洪水保险计划的,因为风险和成本太高,当时洪水险无法兑现。国会正在考虑草拟一个法案以助坚实私人洪水保险市场的开发,不过,国家洪水保险计划是目前大部分参保者唯一的选择,富有参保人除外。

有联邦房贷的屋主若住在易发洪水区必须买洪水险。FEMA发言人说,在加州,洪水险平均年保费大约850美元,截至10月31日,有超过23.6万份洪水保险售出。

暴雨相关损失覆盖不全?

专家警告今冬厄尔尼诺会引发洪水、泥石流和山体滑坡,但房屋险和洪水险并未覆盖所有与暴雨相关的损失。专家说,通常降水造成的损失由房屋险覆盖,而水涨造成的损失由洪水险负责。国家洪水险项目说,它覆盖洪水引起的“直接实质损失”,“洪水”的定义为:通常干燥的土地上过多的水。

FEMA规定泥石流造成的损失也由洪水保险覆盖,但加州保险局局长琼斯(Dave Jones)说,房屋险和联邦洪水险对于泥石流的定义不同。FEMA对泥石流和山体滑坡做了区分。洪水险不覆盖山体滑坡或其他所谓的地壳运动造成的损失,比如,暴雨后的山体坍塌造成的房屋损失就不覆盖。琼斯支持人们购买洪水险,因为他认为该保险很划算。

受损户谈保险经验

据《洛杉矶时报》报导,66岁的布什说,在20世纪90年代,他的房子至少四次遭水淹。第一次大暴雨是在1995年,他收到了3.8万美元损失赔偿,他认为挺划算。但是1998年发生强厄尔尼诺天气时,洪水保险只覆盖了20-30%的洪水造成损失,他在第一次大暴雨后所进行的房屋修补费用单据被冲走了,没有了这些单据,调解员不同意支付石膏板、地毯和房屋其它部分的损失。

布什说,保险本应覆盖全部损失,但实际上从来都做不到。1998年大洪水后几个月他全家搬去了阿肯色州。他在拉古那峡(Laguna Canyon)的受损害房子最终被作为止赎屋拍卖了。

67岁的怀特(Michael White)说,1998年厄尔尼诺大雨来袭时,他有想过购买洪水险,但洪水险不覆盖山体坍塌造成的损失,那年他的房屋坐落的地基裂开了,房屋发生了倾斜。

保险专家说,山体滑坡损失赔偿只有很少几个保险会覆盖,如私人洪水险,而且也非常昂贵。怀特说,他搜遍了保险项目,但未找到这样的保险,能覆盖因暴雨引起山体坍塌而造成的房屋损失。最终他花了几十万美元修缮了位于好莱坞山庄(Hollywood Hills)的房子。◇