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老师即将退休 专家:透过短年期商品快速完成规画

作者: 来源:未知 2020-04-17

一年一度的教师节又将来到,过去人人称羡的铁饭碗,因年金改革而让老师们面临退休金可能不如预期的情况。老师们应如何补足退休金缺口,元大人寿建议,可善用商业保险进行规画,预先存妥「生活」与「医疗照护」两本存摺,好好照顾老后的自己!

自去(2018)年7月起军公教年金改革后,随着退休金制度的转变,老师们想要优雅退休已不是理所当然的事,纷纷寻求金融工具以维持退休后之生活品质。元大人寿建议,老师们可运用多元的保险商品组合,及早规画退休现金流与风险保障,打造「生活」与「医疗照护」两本存摺,强化自身经济与健康保障,减缓对未来的不确定感。

如何打造「生活」存摺?元大人寿表示,众多金融保险商品中,「利率变动型还本终身保险」是个不错的选择,因该商品具有寿险保障又有机会获得「增值回馈分享金」,其为保险公司每月给一个浮动的「宣告利率」,扣除「预定利率」的差值,乘以各该年度「期末保单价值準备金」,所以当宣告利率高于预定利率时,保户通常能额外获得增值回馈分享金,让资产稳健增值,除此之外,还本保险通常具有「生存保险金」的设计,可以年年领取一笔生存金,为退休后的生活,打造稳定现金流。

因应退休生活所需,元大人寿建构了完备的商品线,缴费年期多元,短年缴至长年缴皆具备,客户可依据人生阶段进行规画,例如年轻的老师距离退休的时间还很长,可以选择长年缴商品,透过长期持续缴费及时间複利效果,替未来的自己稳健累积资产;相对的,若是缴费能力较强的届退老师,则可以透过短年期商品快速完成规画。在币别方面,除了台币保单之外,元大人寿也打造了全系列美元商品,可作为多元资产配置中重要的一环。

此外,随着国人平均余命的逐年提高,寿命延长衍生国人退休后还有20~30年的生活要面对,随着年龄增长,体况变差是不可逆,生病看医生在所难免,若是万一中风、卧床,谁来照顾?所以为自己打造一本「医疗照护」存摺势在必行。元大人寿建议老师们可透过实支实付医疗险、重大伤病险及失能扶助险的规画,提前替未来的医疗与照护费用作準备。

元大人寿强调,老师们如果能及早备好「生活」与「医疗照护」两本存摺,将不用再为退休后的财务及健康担心,为自己重塑铁饭碗,安心享受退休生活!同时提醒民众,投保保险商品应将自身需求、财务状况纳入整体考量,并注意汇兑风险。